Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et souhaitez investir dans un nouvel appartement ou une maison pour le mettre en location ? Le prêt relais est une solution qui vous permet de financer cet achat avant la vente de votre bien actuel. Découvrez les conditions à remplir pour obtenir ce type de financement et réussir votre investissement locatif.
Qu’est-ce qu’un prêt relais ?
Le prêt relais est un crédit à court terme accordé aux propriétaires souhaitant acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu leur résidence actuelle. Il permet ainsi de disposer des fonds nécessaires pour réaliser l’achat du nouvel investissement locatif sans attendre la vente du premier bien. Le prêt relais est généralement remboursé dès que le bien initial est vendu, ce qui évite l’endettement sur une longue durée.
Les différents types de prêts relais
Il existe deux principaux types de prêts relais :
- Le prêt relais sec : Il s’agit d’un prêt accordé uniquement sur la base de la valeur du bien que vous souhaitez vendre. Le montant du prêt correspond généralement à 50% à 80% de la valeur estimée de votre bien actuel, en tenant compte des frais liés à la vente (agence immobilière, notaire, etc.).
- Le prêt relais avec franchise totale : Ce type de prêt est accordé en complément d’un prêt immobilier classique pour financer l’achat du nouvel investissement locatif. La particularité de ce prêt relais est que vous ne commencez à rembourser le capital qu’à la vente de votre bien actuel, ce qui vous permet de ne pas cumuler les mensualités des deux crédits.
Les conditions d’éligibilité pour un prêt relais
Pour obtenir un prêt relais pour un investissement locatif, plusieurs conditions doivent être remplies :
- Être propriétaire d’un bien immobilier : Le prêt relais est réservé aux personnes qui possèdent déjà un bien et souhaitent en acquérir un autre avant d’avoir vendu le premier.
- Avoir une estimation précise de la valeur du bien à vendre : Les banques exigent généralement une évaluation faite par un professionnel (agence immobilière, notaire) pour déterminer la valeur du bien et le montant du prêt relais accordé.
- Disposer d’un apport personnel : Bien que le prêt relais finance une partie de l’achat du nouvel investissement locatif, il est souvent nécessaire d’avoir un apport personnel pour couvrir les frais annexes (frais de notaire, garantie, etc.).
- Avoir une capacité de remboursement suffisante : Comme pour tout crédit immobilier, les banques vérifient votre capacité à assumer les mensualités du prêt relais ainsi que celles du nouveau prêt immobilier, si vous en contractez un. Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% de vos revenus mensuels.
- Avoir un projet de vente réaliste : Les banques accordent généralement un délai de 12 à 24 mois pour vendre le bien et rembourser le prêt relais. Il est donc important d’avoir un projet de vente crédible et en adéquation avec les délais imposés par la banque.
Les pièges à éviter lors d’un prêt relais
Si le prêt relais permet de faciliter l’achat d’un nouvel investissement locatif, il convient toutefois d’être vigilant quant aux risques liés à ce type de financement :
- Le risque de double mensualité : Si vous optez pour un prêt relais sec, vous devrez assumer les mensualités du prêt relais ainsi que celles du crédit immobilier classique jusqu’à la vente de votre bien actuel. Veillez donc à avoir une capacité financière suffisante pour faire face à ces charges.
- Le risque de non-vente du bien : Si votre bien actuel ne se vend pas dans les délais impartis par la banque, vous pourriez être contraint de rembourser le prêt relais sans avoir les fonds issus de la vente. Il est donc essentiel d’être réaliste quant au prix et aux conditions de vente de votre bien.
- Le coût du prêt relais : Les taux d’intérêt pratiqués pour les prêts relais sont généralement plus élevés que ceux des crédits immobiliers classiques, ce qui peut augmenter le coût global de votre financement.
En conclusion, le prêt relais est une solution intéressante pour financer un investissement locatif sans attendre la vente de votre bien actuel. Toutefois, il est important de bien étudier les conditions d’éligibilité et les risques liés à ce type de financement afin de réussir votre projet immobilier.